Glossar
Die Begriffe, die in deinem Vertrag stehen.
Ohne Juristendeutsch.
24 Begriffe aus Courtage, Bestand, Recht und Technologie – so erklärt, dass du sie im nächsten Gespräch selbst benutzen kannst.
- VergütungCourtage
- Die Vergütung, die ein Makler vom Produktgeber für die Vermittlung eines Vertrags erhält. Unterschieden wird zwischen Abschlusscourtage (einmalig bei Abschluss) und Bestandscourtage (laufend für die Betreuung). Bei neo makler werden alle Sätze als 100-%-Werte vor dem Split genannt; je nach Gesellschaft liegen sie höher oder niedriger.
- VergütungCourtage-Split
- Die Aufteilung der Courtage zwischen Partner und Plattform. Bei neo makler liegt der Split vertraglich fixiert bei 90/10: 90 % gehen an den Partner, 10 % an neo. Beispiel PKV: Von 5.500 € Courtage erhält der Partner 4.950 €.
- VergütungStornoreserve
- Ein einbehaltener Teil der Courtage, der als Sicherheit für Rückforderungen bei Vertragsstornierungen dient. Viele Anbieter behalten sie standardmäßig ein. neo makler zahlt den Partner-Anteil vollständig aus. Das gilt für über 95 % des Versicherungsgeschäfts von neo makler; bei einzelnen Anbindungen bildet der jeweilige Pool bzw. die Gesellschaft eine eigene Reserve – neo behält davon nichts zusätzlich ein.
- VergütungStornohaftungszeit
- Der Zeitraum nach Vertragsabschluss, in dem der Produktgeber bereits gezahlte Abschlusscourtage anteilig zurückfordern kann, wenn der Vertrag storniert wird. Die Länge ist je Produkt und Sparte unterschiedlich.
- VergütungBrutto- und Nettotarife
- Beim Bruttotarif ist die Vergütung des Vermittlers in der Versicherungsprämie einkalkuliert. Der Nettotarif enthält keine Vergütung – die Vermittlung bezahlt der Kunde gesondert, etwa über eine Honorarvereinbarung mit seinem Makler. Bei neo makler stehen dir beide Varianten über mehrere Poolanbindungen offen.
- HaftungVertrauensschadenhaftpflicht
- Eine Versicherung gegen Schäden durch vorsätzliche Handlungen wie Unterschlagung – etwa wenn Kundengelder veruntreut werden. Manche Pools berechnen sie ihren Partnern weiter; neo makler berechnet sie nicht. Nicht zu verwechseln mit der Vermögensschadenhaftpflicht (Berufshaftpflicht), die jeder Makler für seine Erlaubnis selbst abschließt.
- BestandBestandsschutz
- Die vertragliche Zusicherung, dass die vermittelten Verträge dem Makler gehören und ihm bei Beendigung der Zusammenarbeit nicht entzogen werden. Bei neo makler wird jede Police direkt dem Partner zugeordnet.
- BestandBestandsübertragung
- Der Prozess, bei dem bestehende Verträge von einem Betreuer auf einen anderen übertragen werden – etwa beim Wechsel des Pools. Das erfordert die Mitwirkung der Produktgeber und kann dauern; Teilbestände bleiben unter Umständen beim bisherigen Partner.
- ModelleMaklerpool
- Ein Dienstleister, der das Geschäft vieler Makler bündelt, Konditionen mit Produktgebern verhandelt und Verwaltung, Software und Abrechnung übernimmt. Der Pool ist dabei in der Regel selbst Vertragspartner der Produktgeber. neo makler ist bewusst kein Pool, arbeitet aber mit Pools wie der BCA zusammen.
- ModelleMaklerverbund
- Ein Zusammenschluss von Maklern zur gemeinsamen Nutzung von Konditionen, Technologie und Wissen – oft genossenschaftlich organisiert. Im Unterschied zum Pool bleibt die Abrechnung häufig direkt zwischen Makler und Versicherer.
- ModelleStrukturvertrieb
- Eine hierarchisch organisierte Vertriebsform, in der Vermittler als Handelsvertreter für eine Vertriebsgesellschaft tätig sind. Vergütung und Aufstieg hängen typischerweise von Karrierestufen und der Rekrutierung weiterer Vermittler ab; der Bestand gehört in der Regel dem Vertrieb.
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- RechtHandelsvertreter (§ 84 HGB)
- Wer als selbstständiger Gewerbetreibender ständig damit betraut ist, für einen anderen Unternehmer Geschäfte zu vermitteln. Handelsvertreter sind rechtlich selbstständig, arbeiten aber im Interesse ihres Unternehmers – in Strukturvertrieben ist das die Vertriebsgesellschaft.
- RechtHandelsmakler (§ 93 HGB)
- Wer gewerbsmäßig für andere Verträge vermittelt – ausdrücklich auch über Versicherungen –, ohne von ihnen aufgrund eines Vertragsverhältnisses ständig damit betraut zu sein. Anders als der Handelsvertreter ist der Handelsmakler nicht dauerhaft an einen Unternehmer gebunden. Für Versicherungsmakler gelten zusätzlich die Regeln des Versicherungsvertragsgesetzes (§§ 59 ff. VVG).
- RechtVersicherungsmakler (§ 34d GewO)
- Ein Vermittler, der im Auftrag des Kunden – nicht eines Versicherers – tätig ist und dafür eine Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO braucht. neo makler ist als Versicherungsmakler registriert (Vermittlerregister D-5PKE-VSAZU-05, Aufsicht: IHK Rhein-Neckar).
- RechtFinanzanlagenvermittler (§ 34f GewO)
- Die Erlaubnis zur Vermittlung von Finanzanlagen wie Investmentfonds. Sie erfordert Sachkundenachweis, Registrierung und laufende Pflichten. Bei neo makler können Partner ohne eigene § 34f-Erlaubnis als Tippgeber an die Vermögensverwaltung neo Portfolio Management (im Haftungsdach der BfV Bank für Vermögen AG) oder an die Strategien neo Portfolio Stable Growth und neo Portfolio Stable Income verweisen.
- RechtImmobilienmakler (§ 34c GewO)
- Die Erlaubnis für alle, die gewerbsmäßig Verträge über Grundstücke, Wohn- oder Gewerberäume vermitteln oder die Gelegenheit dazu nachweisen – ebenso für Darlehensvermittler (außer Immobiliar-Verbraucherdarlehen), Bauträger, Baubetreuer und Wohnimmobilienverwalter. Alle drei Geschäftsführer von neo makler sind persönlich nach § 34c GewO zugelassen.
- RechtImmobiliardarlehensvermittler (§ 34i GewO)
- Die Erlaubnis für die Vermittlung von und Beratung zu Immobiliar-Verbraucherdarlehen – also Baufinanzierungen für private Kunden. Voraussetzung sind unter anderem eine Sachkundeprüfung, eine Berufshaftpflichtversicherung und der Eintrag ins Vermittlerregister. Bei neo vermittelst du Baufinanzierungen mit eigener Erlaubnis nach § 34i GewO – oder gibst sie als Tippgeber weiter.
- RechtHaftungsdach
- Ein Unternehmen mit eigener Erlaubnis, unter dessen Verantwortung Vermittler bestimmte regulierte Tätigkeiten ausüben. Bei neo makler ist das Haftungsdach die einzige Leistung, die nicht kostenfrei angebunden wird.
- TechnologieWhite-Label
- Ein Produkt oder eine Dienstleistung, die unter der Marke des Partners läuft, während ein Anbieter im Hintergrund die Technik liefert. Bei neo makler: Verwaltungsprogramm, Kunden-App und Vertriebsstruktur unter deinem Namen – im Auftritt gegenüber dem Endkunden steht nur deine Marke.
- TechnologieMaklerverwaltungsprogramm (MVP)
- Die zentrale Software eines Maklerbüros für Kunden, Verträge, Vorgänge und Kommunikation. neo makler stellt es unter der Marke des Partners bereit, inklusive integrierter FinanzCockpit-Kunden-App.
- TechnologieDirektanbindung
- Ein eigener Vertrag zwischen Makler und Produktgeber – im Unterschied zum Pool-Geschäft, bei dem der Pool Vertragspartner ist. neo makler richtet Direktanbindungen – wo der Produktgeber sie anbietet – auf das Unternehmen des Partners ein.
- RechtErstinformation (§ 15 VersVermV)
- Die Pflichtinformation, die Versicherungsvermittler ihren Kunden beim ersten Geschäftskontakt geben müssen – mit Status, Registernummer, Aufsichtsbehörde und Beschwerdestellen. Bei neo makler auf einer eigenen Seite verfügbar.
- VertriebCross-Selling
- Der Verkauf ergänzender Produkte an bestehende Kunden. Bei neo makler: Strom, Gas, Photovoltaik, GKV, Bankkonten, Kreditkarten, Tages- und Festgeld – Felder, die die Kundenbeziehung vertiefen, ohne eigene Expertise aufzubauen.
- ProdukteDeckungskonzept
- Ein von einem Pool oder Verbund mit einem Versicherer ausgehandeltes Sonderbedingungswerk, das den Partnern exklusive Konditionen oder Leistungen bietet.
Die Erklärungen dienen der Orientierung und sind keine Rechtsberatung. Verbindlich sind Gesetzestext und der jeweilige Vertrag.
// Gesetzestexte § 34c GewO · § 34d GewO · § 34f GewO · § 34i GewO · § 84 HGB · § 93 HGB · § 15 VersVermV
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