Eigenen Finanzvertrieb gründen: Was du brauchst – und was du dir sparen kannst
// Für Führungskräfte, Teamleiter und Makler, die einen eigenen Vertrieb aufbauen wollen
Irgendwann stellen sich viele erfolgreiche Vermittler dieselbe Frage: Warum baue ich eigentlich die Struktur eines anderen auf? Der Gedanke an einen eigenen Vertrieb liegt dann nahe – und mit ihm die Sorge vor allem, was dahintersteckt: Anbindungen, Software, Abrechnung, Verträge, Haftung. Dieser Bauplan zeigt, was du wirklich selbst aufbauen musst – und was nicht.
// Kurzantwort · Was brauche ich, um einen eigenen Finanzvertrieb zu gründen?
Für einen eigenen Finanzvertrieb brauchst du fünf Bausteine: Erlaubnisse für jede vermittelnde Person, Zugang zu Produktgebern, Technik für Bestand und Kunden, eine Abrechnung über mehrere Ebenen und tragfähige Verträge mit deinen Partnern. Mit dem White-Label-Modell von neo makler gründest du unter eigener Marke mit unbegrenzt vielen Ebenen – Plattform, Produktzugang und Abrechnung laufen im Hintergrund, und im Auftritt gegenüber dem Endkunden steht nur deine Marke. Vertragsvorlagen und den Kontakt zu spezialisierten Rechtsanwälten stellen wir bereit.
Baustein 1: Erlaubnisse – für dich und jede Person in deinem Vertrieb
Wer Versicherungen vermittelt, braucht eine Erlaubnis nach § 34d GewO – das gilt für dich und für jede selbstständige Person in deinem Vertrieb. In einer White-Label-Struktur bei neo vermittelt deshalb jede Person mit eigener Erlaubnis nach § 34d GewO; den Weg dorthin begleiten wir, mit 25 % Rabatt auf die Weiterbildung bei Sachkundegurus. Für weitere Sparten gibt es eigene Erlaubnisse: § 34f GewO für Finanzanlagen, § 34i GewO für Immobiliardarlehen. Ohne § 34f führt der Weg im Investment über das Tippgeber-Modell zur Vermögensverwaltung neo Portfolio Management im Haftungsdach der BfV Bank für Vermögen AG; mehr dazu im Artikel Investment ohne § 34f. Rechtsform und Steuern klärst du mit Anwalt und Steuerberater.
Baustein 2: Produktzugang – über 200 Partner statt einzelner Verhandlungen
Eigene Anbindungen bei Versicherern, Investmenthäusern und Banken aufzubauen, kostet Zeit und Volumen – Gesellschaften vergeben Direktanbindungen nach eigenen Kriterien. Über neo greift dein Vertrieb vom Start an auf über 200 Produktgeber- und Technologiepartner in fünf Sparten zu: Versicherung, Investment, Immobilien, Finanzierung und Edelmetalle, dazu Cross-Selling von Strom bis Geschäftskonto. Im Versicherungsgeschäft arbeitet neo eng mit der BCA zusammen; über sie laufen über 95 % des Versicherungsgeschäfts. Wo möglich, werden Direktanbindungen auf dein Unternehmen eingerichtet.
Ebenen, Eigenanteile und Overhead per Drag & Drop – mit 90/10 eingerechnet.
Baustein 3: Technik unter deiner Marke
Ein Vertrieb braucht ein Maklerverwaltungsprogramm für Bestand und Abrechnung, eine Kunden-App und Vergleichsrechner. Bei neo kommen MVP und FinanzCockpit-Kunden-App auf Wunsch komplett unter deiner Marke, dazu die Vollversionen von FBxpert, Comparit, NAFI, Covomo und Thinksurance, digitale Unterschrift und DSGVO-konforme Kundenkommunikation. Im Auftritt gegenüber dem Endkunden steht nur deine Marke; gesetzliche Pflichtangaben wie Erstinformation und Datenschutzhinweise bleiben davon unberührt. Wie die App aussieht, zeigt der Artikel FinanzCockpit.
Baustein 4: Abrechnung über mehrere Ebenen
Der schwierigste Teil eines eigenen Vertriebs ist selten der Vertrieb – es ist die Abrechnung. Eigenanteile, Overheads über mehrere Ebenen, Stornos, Auszahlungen: Jeder Fehler kostet Vertrauen. Im White-Label-Modell erhält neo vertraglich fix 10 % der Gesamtcourtage; die übrigen 90 % verteilst du nach deinem Modell – mit festem Overhead oder als Differenz nach Karrierestufen. Wir rechnen jede Form strukturierter Abrechnung nach deinen Vorgaben ab, gebündelt und sauber zugeordnet, zweimal im Monat. Welches Modell zu dir passt, erklärt der Artikel Provisionsmodell im eigenen Vertrieb.
Baustein 5: Verträge, Absicherung und Marke
Zwischen deiner Marke und deinen Partnern brauchst du klare Verträge: Anteile, Storno, Ausstieg, Datenschutz. Wir stellen dir Vertragsvorlagen und Abrechnungslogik bereit und bringen dich für die rechtliche Ausgestaltung mit spezialisierten Rechtsanwälten zusammen. Jede vermittelnde Person braucht mit ihrer Erlaubnis auch eine eigene Berufshaftpflichtversicherung. Und deine Marke gehört dir – mit Kunden und Bestand. neo bleibt im Hintergrund.
Selbst bauen oder White-Label?
Du kannst jeden Baustein selbst aufbauen: Anbindungen verhandeln, Software lizenzieren oder entwickeln, eine Abrechnung programmieren, Personal für Backoffice und Support einstellen. Das gibt dir maximale Kontrolle – und kostet Zeit und Kapital, bevor der erste Partner abrechnet. Mit White-Label übernimmt neo Technologie, Abrechnung und Administration im Hintergrund; du konzentrierst dich auf Marke, Partner und Kunden. Die Anbindung ist kostenfrei – einzige Ausnahme ist das Haftungsdach. Ein White-Label-Setup wird individuell gestaltet; wovon der Preis abhängt, legen wir dir im Erstgespräch offen, vollständig und vor deiner Unterschrift.
Für wen sich ein eigener Vertrieb lohnt
Ein eigener Vertrieb passt zu dir, wenn du Menschen führen willst und eine klare Idee von deiner Marke hast – als Führungskraft mit Erfahrung, als Makler mit Partnern oder als Gründer mit einem Team, das unter einem gemeinsamen Namen auftreten will. Wer heute eine Einheit in einem Strukturvertrieb führt, sollte eines wissen: Jede Person entscheidet selbst über ihren Weg und braucht eine eigene Erlaubnis. Solange dein bisheriger Vertrag läuft, gelten seine Pflichten – auch Treuepflicht und Wettbewerbsklauseln. Wir rechnen deinen Übergang vertraulich mit dir durch – bevor du kündigst.
// Gesetzestexte § 34d GewO · § 34f GewO · § 34i GewO
Skizzieren wir deinen Vertrieb.
Bring deine Idee mit: Im Erstgespräch rechnen wir Ebenen, Anteile und Marge mit dir durch – unter deiner Marke, nach deinen Regeln.
Erstgespräch anfragenHäufige Fragen
Was kostet es, einen eigenen Finanzvertrieb zu gründen? +
Das hängt davon ab, was du selbst aufbaust – Anbindungen, Software, Abrechnung und Personal sind die großen Posten. Bei neo ist die Anbindung kostenfrei, einzige Ausnahme ist das Haftungsdach; ein White-Label-Setup wird individuell gestaltet, den Preis legen wir im Erstgespräch offen, vollständig und vor deiner Unterschrift.
Brauche ich einen eigenen Maklerpool, um einen Vertrieb zu gründen? +
Nein. Im White-Label-Modell laufen Produktzugang, Technik und Abrechnung über neo im Hintergrund – du konzentrierst dich auf deine Marke, deine Partner und deine Kunden.
Wie viele Ebenen kann mein Vertrieb haben? +
Unbegrenzt viele. Deine Marke ist Ebene 1, darunter bindest du Partner an, die wiederum eigene Partner führen können. Der Struktogramm-Simulator zeigt bis zu acht Ebenen und 40 Personen.
Kann ich mein Team aus dem Strukturvertrieb mitnehmen? +
Jede Person entscheidet selbst und braucht eine eigene Erlaubnis nach § 34d GewO. Solange dein bisheriger Vertrag läuft, gelten seine Pflichten – auch Treuepflicht und Wettbewerbsklauseln; was danach erlaubt ist, prüft ein spezialisierter Rechtsanwalt – den Kontakt vermitteln wir.
Sehen meine Kunden, dass neo dahintersteht? +
Im Auftritt gegenüber dem Endkunden steht nur deine Marke – im Maklerverwaltungsprogramm, in der Kommunikation und in der FinanzCockpit-App. Gesetzliche Pflichtangaben wie die Erstinformation bleiben davon unberührt.